해피월드재정보험 - IRA세금공제 혜택

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미국인의 약 3분의 1이 넘는 가정에서 개인은퇴 계좌인 IRA(Individual Retirement Account)를 통해 세금공제 및 세금연기 혜택을 받는 것으로 나타났으며, 이들의 IRA 계좌 평균 잔액은 약 10만불 정도에 이릅니다. 이제 한인들도 많은 미국 가정에서 활용하고 있는 IRA는 무엇이며, 개인에게 어떤 혜택이 있는지 이해할 필요가 있으므로 IRA를 가입하는 이유는 설명해보겠습니다.
첫번째로 IRA는 근로 소득이 있다면, 1인당 연간 $5,500 또는 50세 이상은 $6,500을 총소득에서 제외해 주는 세금공제 혜택을 누릴 수 있으므로 부부가 IRA에 저축할 경우, 연간 최대 $13,000까지 세금 공제가 가능한 것입니다.
두번째로 이자소득의 세금 연기 혜택으로 많은 사람이 세금을 지금 내나 나중에 내나 큰 차이가 없다고 생각하는 경향이 있는데, 저축이나 투자를 했다가 늘어나는 이자 소득에 대해 매년 소득세를 내는 경우와 세금을 내지 않고 유예됨으로서 늘어나는 총금액은 매우 차이가 크다는 것을 알아야 합니다.
 세번째로 IRA 계좌를 활용하는 또 하나의 가장 큰 장점은 매년 정해진 금액을 넣지 않아도 되는 유연성이라고 할 수 있습니다. 즉, 올해에 세금공제를 위해 $5,500을 적립했다 하더라도, 반드시 내년에 같은 금액을 적립하지 않아도 무방하며, 어느 때에는 해당 계좌에 추가 납부를 전혀 하지 않아도 된다는 것입니다. 이는 세금공제뿐만 아니라, 개인의 재정 상황에 따라서 언제나 연간 최대한도를 넘지 않는 범위 내에서 매우 유연하다는 장점을 가지는 것입니다.
주의할 사항은 IRA는 정부에서59.5세까지는 특별한 경우를 제외하고 돈을 인출하는 것을 허락하지 않기에 만약, 인출하게 되면, 플랜 자체에 정해져 있는 페널티뿐만 아니라, 추가로 IRS에 10%의 페널티를 내도록 하고 있습니다.
그리고 IRA를 오픈 할 때 반드시 염두에 두어야 할 것은, 이러한 IRA 계좌는 특정한 회사의 상품이 아닌, IRS의 Tax code 명입니다. 즉, IRA 계좌에 직접 저축하는 것이 아니라, 본인의 IRA를 어떤 상품으로  구입하고 그곳에 저축하느냐에 달려있습니다. 
지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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