해피월드재정보험 - 생명보험 취소하면 세금낼 수도

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과연 옛 생명보험에서 새로운 생명보험이나 연금보험으로 세금을 내지 않고 옮길 수 있을까요? 물론 방법이 있습니다. 이렇게 비슷한 종류 안에서 자유롭게 이동할 수 있는 방법을 바로 1035 Exchange라며, 이러한 1035 익스체인지의 핵심이 되는 무세금 이동이 가능하려면, 보험 팔러시 오너가 옛 생명보험을 취소해서 수표를 본인이 받는 일이 없어야 합니다.
만약에 어떤 고객이 현재 가입한 생명보험이 있는데, 다른 회사에 더 좋은 조건으로 생명보험 하나를 추가로 가입한 다음, 보험이 시작된 후에 이전 생명보험 팔러시를 취소하고 캐쉬 밸류를 찾아서 나중에 가입한 생명보험에 입금하고자 한다면, 여기서 한가지 피할 수 없는 것은 바로 찾는 금액에 대한 세금 적용입니다.
일반적으로 생명보험에서는 세금 적용이 안되는 게 기본이지만, 그렇다고 언제나 세금으로부터 항상 자유로운 것은 아닙니다. 생명보험 팔러시안에서 세금을 내지 않는 Tax-free 돈은 사망할 때 수혜자에게 주어지는 사망 보상금이며, 여기서 말하는 세금을 내지 않는다는 것은 바로 소득세를 의미합니다. 즉 사망 보상금은 소득으로 간주하지 않기 때문에 소득에 부과되는 세금으로부터도 자유로울 수 있다는 것입니다.
생명보험 팔러시 안에서 보험료의 원금 대비 이자 부분이 있을 경우, 이렇게 원금을 초과하는 이자는 바로 세금보고 대상인 소득으로 간주하므로 보험 가입자가 살아 있는 상황에서 보험을 취소하고 돈을 찾는다면, 소득세가 따라붙습니다. 예를 들자면, 어느 고객이 매달 보험료로 $100씩 20년 동안 보험료를 냈다면, 20년후 원금은 총 $24,000이 되는데, 만약 보험 팔러시를 취소한 후 총 4만불을 받게 된다면, 이때의 게인은 보험료 원금을 초과한 만 6천불이 되는 것입니다. 그리고 이 만 6천불은 그해의 소득으로 간주해 세금부과 대상이 됩니다.
또한, 생명보험을 취소하지 않고 팔러시에 축적된 캐쉬밸류를 그냥 융자한다면, 나중에 다시 갚을 것이라는 전제 조건으로 빌리는 것이므로 세금과는 상관없는 일이 됩니다. 그러므로 생명보험 팔러시에서 이자 금액을 인출할 경우는 캐쉬밸류 내에서 융자하던지 취소하려면, 1035 익스체인지를 하는 것이 바람직합니다.
지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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