해피월드재정보험 - 보장설계와 재정설계

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재정설계란 문자 그대로 재정에 대한 계획으로써 자신의 경제적 여건을 고려하여 재정적 미래를 준비하고 계획하는 것입니다. 재정설계는 경제생활의 일부일 뿐만 아니라 가장 우선시 되어야 하는 중요한 부분임에도 불구하고 재산이 많은 몇몇 큰 부자들에게나 필요한 특별한 절차로 생각해서 그 중요성을 인식하지 못하는 경우가 있습니다.

많은 사람이 돈을 벌기 위해 열심히 일하고 더욱 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 연구하지만, 정작 더욱 중요한 것은 절제되고 계획된 지출을 통해 바르게 소비하는 방법입니다.
우리 주변에는 적은 돈을 버는 사람이나 많은 돈을 버는 사람이나 입는 옷, 타는 차, 사는 집만 다를뿐이지 재정적 자유를 얻지 못하고 그달 그달 돈에 매여 사는 사람을 얼마든지 볼 수 있습니다. 이렇듯이 자신의 수입 및 경제적 여건을 고려한 체계적이고 철저한 재정계획 없이는 안정된 재정적 미래와 자유를 가져올 수 없습니다.

재정설계 시 고려해야 할 사항 중 첫번째는 보호로 아무리 훌륭한 재정 계획을 세웠을지라도 은퇴하기 전에 사고나 질병으로 인해 가장이 사망할 경우 그 은퇴계획 및 재정계획은 아무런 의미가 없어지고 맙니다. 이처럼 예기치 않은 가장의 사망을 대비한 생명보험은 재정설계의 기초입니다.

두 번째는 은퇴로 은퇴라는 말은 더 이상 일을 하지 않는다는 것이고, 다른 말로는 근로 소득이 없어진다는 것입니다. 그러므로 일하지 않고도 고정적인 수입이 생기도록 하는 것이 은퇴계획의 핵심이 됩니다. 정부에서는 현재 Social Security Benefit을 주고 있으나 충분하지 못한 금액과 지급 보장에 문제가 있으므로 정부에서도 본인이 직접401K나  IRA 등의 세금혜택이 주어지는 저축 플랜 등을 이용하여 은퇴를 준비하도록 권장하고 있습니다.

세번째는 교육으로 미국의 교육비용은 큰 비용임은 물론이며, 해마다 큰 폭으로 상승하고 있기 때문에 장기적인 계획과 준비가 필요합니다.
네번째는 상속세로 미국의 상속세는 최고 금액이 부과되는 세금임에도 상속세법 및 상속절차에 대한 정보 부족으로 상속 시 큰 어려움을 겪는 경우가 종종 있기에 주의해야 합니다.

지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
“건강한 재정설계로 해피한 노년을 준비한다!”

TEL 972-478-0039
2701 Old Denton Road # 255 Carrollton, TX 75007