해피월드재정보험 - 안전투자 지수형 생명보험

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생명보험에서 이자 지급 방식이 지수형인 Indexed Universal Life을 적절히 디자인했을 때는 자산증식을 위한 유용한 금융 상품이 될 수 있습니다. 지수형 생명보험은 저축 기능을 갖고 있는 종신형 생명보험의 일종으로 자산증식은 보장 이율을 주는 고정 계좌에 투자하거나, 몇 가지 주가지수를 활용해 수익을 발생하는 지수 계좌에 투자하는 방식으로 이뤄질 수 있습니다.
지수형 생명보험을 통한 은퇴플랜은 기본적으로 저축성 생명보험을 활용한 은퇴플랜과 개념상 틀리지 않으며, 투자성 생명보험인 Variable Universal Life나 전통적  생명보험인 Whole Life 처럼 저축을 할 수 있게 해준다는 점에서 기본 개념은 같다고 볼 수 있습니다.
이들 저축성 보험상품은 각자 특성과 장단점을 갖고 있으며, 지수형 상품이 주가지수와 연계해 수익을 내는 방식 중 가장 일반적인 것은 S&P 500지수를 활용하는 것으로 이 안에서도 몇 가지 다른 방식이 있지만, 가장 일반적인 것은 1년간의 지수 변동을 측정하여 이것을 수익률로 환산해주는 방식입니다. 지수형 생명보험은 지수의 변동을 측정한 후 이에 대해 하한선과 상한선을 적용하며, 하한선은 손실이 나지 않도록 해주는 것이고, 상한선은 기대할 수 있는 최고 이자율에 제한을 두는 것입니다.
지수형 생명보험이 손실을 원천 봉쇄할 수 있는 이유는 고객이 저축성 생명보험에 가입한 후 보험료를 내면 보험사는 여기서 일단 기본 보험 비용을 제외하고 보험사의 투자 계좌로 들어가며, 이렇게 안전투자에서 나오는 자금만으로 주가지수와 관련된 옵션 투자를 하는 것입니다. 일단 원금은 보호한 상태에서 추가 수익을 내기 위해 투자한다는 뜻으로 이 옵션 투자에 드는 내외적 비용을 감당해야 하므로 이자율에 대한 상한선이 있는 것입니다.
어쨌든 대부분 지수형 생명보험의 수익 상한선은 10에서15% 안팎이라고 볼 수 있으며, 본인의 생명보험 이자율 상한선이 13%라고 한다면, 특정 기간 S&P 500의 변동 폭이 20%로 올라갔더라도 내 수익률은 13%가 되며, 그것이 최대 상한선 이자율이기 때문입니다. 대신 지수가 20% 내려가더라도 내 수익률은 -20%가 아니라 최소 0%로 마이너스가 없다는 뜻이 됩니다.

지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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