해피월드재정보험 - IRA 캐쉬아웃 후 디파짓하면

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얼마 전 문의 전화를 한 고객은 걱정이 태산 같아 보였는데, 그의 이야기를 들어보니, 최근 이 고객은 본인이 가입했던 IRA 회사에서IRS Form 1099서류를 받았으며, 그의 세무 담당자로부터는 Form 1099에 명시되어 있는 돈이 모두 세금보고 대상이라는 말에 놀라 저에게 상담 전화를 하였습니다.

작년 지인으로부터 IRA계좌 돈이 거의 불어나지 않으면, 차라리 다른 기관에 입금하는 것이 어떻겠냐는 이야기를 듣고, IRA 계좌를 클로징하고 발란스를 모두 찾아 다른 곳에 입금했던 것입니다. 물론 그 당시에는 이렇게 IRA계좌를 취소하고 목돈으로 전부 캐쉬아웃을 하게 되면, 그 돈 전체가 세금보고 대상이 된다는 사실은 전혀 알지 못한 상태였습니다.
그래서 급한 마음으로 본인의 IRA를 관리해 주던 회사의 문을 두드려 과연 다른 방법이 없는지를 물었지만, 이미 5개월이라는 시간이 훌쩍 지나 버렸기 때문에 지금에 와서 다른 방법은 없다는 것이 대답이였습니다.

아쉽게도 이 고객은 캐쉬 아웃외에도 다음과 같은 두가지 옵션의 방법이 추가로 주어질 수 있었습니다.

첫번째 옵션은 Direct Transfer를 하는 것으로 IRA 어카운트의 발란스를 찾도록 결정한 가장 큰 이유가 지난 몇년간 옛 IRA 계좌의 자금성장이 아주 더뎠다는 데 있었기에, 만약 이 방법을 적용할 수 있었다면, 그의 IRA발란스를 새로운 다른 IRA 관리회사의 계좌로 옮기는 것입니다. 그렇다면, IRA계좌를 계속 유지하면서도 더욱 좋은 자산 성장을 기대할 수 있는 다른  IRA 계좌를 유지할 수 있었습니다.

두번째 옵션은 60일 Rollover로 만약 이 고객이 A라는 회사에서 B 라는 회사로 직접 자금 이동을 하는 것이 아니라, 이미 IRA발란스를 수표로 받은 상태라고 하더라도, 세금이나 IRS의 10% 벌금을 피하기 위해서 이 방법을 선택할 수 있었습니다. 60일 롤오버는 IRA와 같은 개인 은퇴계좌나 401(k)와 같은 고용주 직장 은퇴플랜과 같은 세금 유예 방식 계좌의 발란스를 수표로 본인이 직접 받은 다음 60일 안에 B라는 새로운 회사로 발란스를 옮기는 것을 뜻하며, 이렇게 Rollover를 하게 되면, 59세반 이전에 찾을 경우 부과되는IRS의 10% 벌금이나 소득세와 같은 세금을 면할 수 있습니다.

지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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