해피월드 재정보험 - 은퇴플랜 SIMPLE IRA

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은퇴플랜 SIMPLE IRA

미국에서는 죽음보다도 더 무서운 것이 세금이라는 말이 있을 정도로 우리는 세금에 대한 부담을 느끼며 생활하는데, 오늘 시간에는 자영업자나 소규모 사업체에서 세금을 절약하면서 손쉽게 은퇴자금도 마련하는 SIMPLE IRA를 설명하겠습니다.
SIMPLE (Savings Incentive Match Plan For Employees) IRA는 그 혜택과 내용 면에 있어서 401(k)와 개인 IRA의 중간 형태라고 이해하면 쉽지만, 401(k)처럼 직원들에게 혜택을 줄 수 있는 플랜이면서도 설립과 운영 등이 복잡하지 않고 개인 IRA처럼 간단한 것이 장점입니다. SIMPLE IRA를 설립하기 위한 조건은 직원 100명 이하의 스몰 비지니스에 직장인 Contributions과 고용주의 Matching 부분이 있어 작은 규모의 401(k)라 불리기도 합니다.
불입하는 방법은 401(k)처럼 직원의 세금공제 컨트리뷰션과 고용주의 매칭 부분으로 각각 불입하게 되며, 직원이 자신의 소득에서 2019년 기준으로 1년에 최대 $13,000까지 세금공제를 받으면서 SIMPLE IRA 계좌에 불입할 수 있고 고용주는 직원의 소득에 3% 를 지원(Matching) 해 줘야 하지만, 고용주의 지원은 5년 중 2년은 최소 1%까지 낮출 수 있습니다.
이 플랜에 참여할 수 있는 직원들은 지난 2년간 최소 $5,000이상 임금을 받았고 해당 연도에도 최소 $5,000 정도의 임금을 받을 것으로 예상되는 사람들로 불입할 수 있는 최대 금액은 $13,000이지만, 50세부터는 추가 불입할 수 있는 Catch-up이 시작되어 올해에는 $3,000이 적용돼서 최대 $16,000까지 불입이 가능합니다.

SIMPLE IRA 적립금과 투자수익은59.5세 이후에는 언제라도 찾아 쓸 수 있지만, 59.5세 이전에 돈을 찾을 경우는 세금과 추가로 10%의 벌금을 정부에 내야 합니다. 그렇지만, 다른 IRA 어카운트나 금융회사로 옮길 경우는 옮겨간 회사의 은퇴플랜으로 세금과 벌금 없이 이채 시킬 수 있습니다.
SIMPLE IRA에 참여하기 위한 기간은 고용주를 위해 플랜이 설립되는 시기는 1월 1 일부터 10월 1 일 사이에 새로운 SIMPLE IRA 플랜이 설립되어야 하며, SIMPLE IRA는 401(k)과 같은 은퇴플랜처럼 IRS 매년 보고(Report)할 필요도 없고 유지 비용에 대한 부담도 없기 때문에 많은 소규모 직장에서 선호하는 은퇴플랜입니다.
지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스한이였습니다

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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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