해피월드 재정보험 - 직장 은퇴연금 401(k) 플랜-1

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85. 직장 은퇴연금 401(k) 플랜-1
미국에서 직장 은퇴연금 플랜인 401(K)은 이제 개인연금 플랜인 IRA와 더불어 직장인의 주요 은퇴 준비 방법이 되었습니다. 401(K)란 명칭은 미국 직장인 퇴직 소득보장법 401조 K항 때문에 붙여진 명칭인데, 바로 이 조항이 퇴직 연금에 대한 세제 혜택을 규정하고 있으며, 401(k) 플랜은 이제 모든 대기업 그리고 상당수의 중, 소기업으로도 확대되어 직장인의 은퇴 자금을 축적하는 유용한 방법이 되었습니다.
401(k) 플랜의 주된 내용은 직장인이 자신의 월급에서 저축을 할 경우 해당연도의 소득에서 그 금액을 제외함므로서 절세 효과를 줄 뿐 아니라 발생하는 수익에 대해서도 은퇴 이후 인출 시까지 세금을 미루어 유예 시켜준다는 것으로 이는 401(K) 자금의 장기투자를 끌어내는 효과를 가지고 있으며, 현재 약 1억명 정도가 401(k) 플랜에 가입되었다고 합니다.
1년에 401(k)에 납부할 수 있는 최대 금액은 50세 미만 직장인은 월급의 $19,000까지, 50세 이상인 사람은 $6,000을 추가하여 $25,000까지 납부할 수 있습니다. 그리고 은퇴 후 401(K) 플랜에서 적립금을 인출할 때는 일반적으로 낮은 소득세율이 적용되지만, 59.5세 이전에 해약할 경우는 10%에 달하는 위약금을 내도록 해 적립금 운용의 안정성을 높이고 401(K) 플랜이 직장인의 은퇴자금이 될 수 있도록 유도합니다. 또한, 사업체에 대해서도 401(K)의 납부금에 대하여 세금 공제를 해주어 세금부담을 덜어줍니다.
재정 상담가의 측면에서 보면 401(k)를 제공하는 직장에 다니는 사람에게 가장 효과적이고 우선시 되는 저축 수단은 바로 401(k) 플랜이며, 앞서 언급한 세금 공제 혜택과 수익금에 대한 세금납부 연기 혜택뿐만 아니라 무엇보다 401(K)의 가장 큰 매력은 직장에서 Matching을 해 준다는 것으로 그 의미는 직원이 일정한 금액을 401(K) 계좌에 저축했을 때, 직장에서도 일정한 비율로 직원의 계좌에 납부를 더하여주는 것입니다. 가장 흔한 Matching 방법은 종업원의 월급에 최대 6%까지 직원 납부금의 50%를 회사에서 추가로 내주는 것입니다. 한 가지 주의할 것은 직장에서 근무한 기간에 따라서 혜택을 조절할 수 있다는 것으로 일정 기간 이내에 직장을 그만두면, 직장에서 Matching 해 준 일부 금액만 가져갈 수 있도록 제한하는 것입니다.
지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스 한이였습니다

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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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