해피월드 재정보험 - 직장 은퇴연금 401(k) 플랜-2

0
86. 직장 은퇴연금 401(k) 플랜-2
현대의 은퇴 이후 시간은 인생의 3분의 1을 차지할 만큼 오랜 시간 지속하고 경우에 따라 어떤 사람들은 100살 이상도 생존하며, 앞으로는 기대 수명을 120살도 바라보고 있는 현실입니다. 그리고 은퇴에 진입하는 사람들의 궁극적인 바램 중의 하나는 평생 보장된 자금을 마련해서 생을 마감하는 날까지 노후를 편안하게 보내는 것입니다.
오늘은 직장 은퇴연금 401(k) 플랜에 관한 2번째 시간으로 401(k)는 Traditional 401(k)와 Roth 401(k)를 기본으로 제공하는데, 이 두가지의 차이점은 Traditional 401(k)는 납부시 세금을 공제받고 은퇴 이후 찾을 때는 인출금에 대하여 세금이 적용되지만, Roth 401(k)는 납부시 세금을 공제받지 않으나 찾을 때는 원금과 이자 부분에 대하여 모두 세금을 내지 않게 된다는 점입니다. 어느 것이 본인에게 더 유리한 방법인지에 관하여는 여러 사항을 고려해야 하며, 두가지 방식을 병행하는 것도 가능합니다. 또한, 직원이 없는 1인 사업자에게 유리한 Solo 401(k)와 높은 임금을 받는 사람에게 유리한 Safe Harbor 401(k) 플랜도 있습니다.
401(K)는 너무나 좋은 은퇴연금 플랜이지만, 401(K) 플랜의 규정을 잘 이해하고 관리를 해야 더 좋은 결과를 얻을 수 있으므로 직장을 그만두거나 옮기면서 401(K)를 어떻게 관리해야 할지 그 방법을 설명하겠습니다. 새로운 직장에 401(K) 플랜이 있는 곳으로 옮기는 경우에는 이전 직장의 401(K)를 현 직장의 401(K) 플랜으로 Transfer 하면 되고, 401(K)가 있던 직장에서 401(K)가 없는 다른 직장으로 옮기는 경우나 퇴직을 하는 경우는 401(K) 납부금을 중지한 상태에서 현재의 계좌를 손실 없이 유지할 방법의 하나인 Indexed Annuity를 활용한 개인 은퇴연금 IRA로 옮기는 Rollover가 있습니다. 이 경우 원금은 손실되지 않으면서 인덱스 이자율로 자금이 성장하고 나중에 은퇴 이후 인출할 때까지는 이익금에 대한 세금은 유예 혜택을 받을 수 있습니다.
401(K)가 있던 직장에서 퇴직한 후 자영업을 할 경우는 개인 IRA 또는 사업체 연금 SEP-IRA 계좌로 Rollover 하면 되고, 다른 방법은 나중에 직장을 정하면 새로운 401(k) 플랜과 통합할 수도 있습니다. 그렇지만, IRA로 Rollover 하는 경우가 아니라면, 59.5세 이전에 인출을 하면 IRS 10%의 벌금과 인출 금액에 대한 소득세까지 부담한다는 점을 꼭 기억하시기 바랍니다.
지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스 한이였습니다
  • 페이스북으로 보내기
  • 트위터로 보내기
  • 구글플러스로 보내기
  • 카카오스토리로 보내기
  • 네이버밴드로 보내기
  • 네이버로 보내기
  • 텀블러로 보내기
  • 핀터레스트로 보내기

Comments

해피월드재정보험
데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
“건강한 재정설계로 해피한 노년을 준비한다!”

TEL 972-478-0039
2701 Old Denton Road # 255 Carrollton, TX 75007