해피월드 재정보험 - 안전성과 수익성을 갖춘 연금 플랜

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87. 안전성과 수익성을 갖춘 연금 플랜
요즈음의 100세 시대 은퇴 준비 현황을 보면 10% 미만의 사람만이 평생 보장되는 소득을 갖고 있다니, 90% 정도의 사람은 안정된 은퇴 준비가 안되어 있다는 것입니다. 그러므로 은퇴 시기가 가까우면 평생 보장되지 않는 자산은 펜션이나 연금과 같은 평생 소득이 보장되는 자산으로 이동시켜 주어야 하며, 그중에 대표적인 것이 Annuity 연금플랜입니다.
간단히 Annuity를 표현하면, 본인의 삶이 예상하지 못한 사건이나 질병과 사망을 대비해서 가입하는 것이 생명보험이라면, 은퇴 노후에 소득이 부족할 것을 대비하고 안정된 은퇴 생활을 위하여 준비하는 방법의 하나가 연금 플랜인 Annuity입니다. 어뉴이티는 투자 이득금에 대해 인출시까지 세금이 유예되고 평생 보장연금으로도 사용할 수 있습니다.
무엇보다 안정된 은퇴 준비를 위해 Annuity를 선호하는 가장 큰 이유는 장기 세금유예 혜택에 있으며, 바로 이 세금유예 혜택 때문에 어뉴어티를 구입하는 투자자나 은퇴 준비를 하는 사람이 많습니다. 은퇴는 장기 계획이므로 최소 10년에서 30년 정도를 투자한다면, 매년 세금으로 빠져나가는 돈은 자금성장에 큰 악영향을 주기 때문입니다. 그러나 어뉴어티는 원금과 이자가 세금유예 혜택을 받으며, 인출할 때까지 계속 성장할 수 있으므로 노후를 위한 목돈마련에 큰 도움이 됩니다. 결론적으로 Annuity는 돈을 인출하지 않는 한 세금 걱정을 할 필요가 없으며, 그뿐만 아니라 은행 CD나 주식처럼 매년 이자 소득을 IRS에 보고할 필요도 없습니다.
다음으로 사람들이 원금 보장 연금을 구입하고자 하는 큰 동기 중의 하나는 어떠한 마켓 상황에서도 원금인 투자금을 잃고 싶지 않다는 것인데, 만약 계약을 중간에 취소하거나 과도한 인출을 하지 않는다면 원금 보존은 계속됩니다. 설령 마켓이 20~30% 하락해도 원금은 손실을 보지 않고 꾸준히 성장할 수 있습니다.
그렇지만, 원금 보장 연금은 평생 노후자금을 마련하기 위한 장기 저축수단이기 때문에 단기간에 높은 투자 환수율을 기대하는 사람에게는 적합하지 않고, 최소 5년 이상 평균 10년 정도 성장을 꾀한 후에 평생 연금형식으로 혜택받기 원하는 사람이 구입하는 것이 가장 적합하다 볼 수 있습니다. 또한, Annuity는 은퇴 연금플랜이므로 59.5세 이전에 돈을 인출하면, 특별한 경우를 제외하고는 IRS 규정에 의하여 찾는 금액의 10% 페널티가 적용됩니다.

지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스 한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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