해패월드 재정보험 - 어뉴어티 연금 계좌의 이자율 구성

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88. 어뉴어티 연금 계좌의 이자율 구성
은퇴 시기가 되면 많은 사람의 걱정은 대부분 같을 것입니다. 하나는 어떻게 해야 건강하게 오래 살 수 있느냐는 것이고, 다른 하나는 어떤 방법으로 안정된 노후자금을 마련하느냐는 것입니다. 한 연구 결과에 따르면 부유층의 기대수명이 빈곤층의 기대수명에 비해 훨씬 빠르게 증가하고 있다고 하니 건강하게 오래 살려면 우선 안정된 노후자금이 있어야 할 것입니다.

지난번에 설명한 어뉴어티 계좌는 일반적으로 3종류의 이자율 방식이 적용되는데, 고정 연금(Fixed Annuity)은 투자한 자금에 대하여 정해진 기간에 이자를 몇% 받을 수 있는지 보장되며, 2번째 주가지수 연동(Indexed Annuity) 방식은 원금보장과 더불어 인덱스 동반 상승이 가능하여 마켓의 하락에도 꾸준한 자금성장이 가능하므로 원금손실 없이 고정된 평생 소득을 바라는 사람이 선호하는 플랜입니다.
그리고, 변액 연금(Variable Annuity)은 금융사가 운용하는 투자상품 즉, 주식이나 펀드 등에 직접 투자되므로 시장의 상황이 좋다면, 주가지수형(Indexed) 보다 높은 투자수익을 기대할 수 있지만, 수익률이 원금 이하로 나올 수도 있어 미래에 지급될 비용을 가늠할 수 없다는 점입니다.

어뉴어티의 투자계좌는 정해진 이자율에서 나오는 수익으로 운영이 되어 계약 기간이 지나면, 전액 현금 인출이 가능하고 사망시에는 사망 보상금으로 지급되는 내 돈이라고 생각하면 됩니다. 또한, 인컴계좌는 정해진 이자를 받고 증식이 되는 것이며, 투자계좌와는 달리 한번에 전액 인출은 안되고 일반적으로 평생 보장연금으로 사용할 수 있는 계좌입니다. 그런데 많은 분이 이 인컴계좌의 돈을 한번에 찿아 사용할 수 있는 투자계좌로 잘 못 이해하고 있는 경우가 많습니다.

그리고 주가지수 어뉴어티(Indexed Annuity)는 증시의 주요 인덱스와 관련이 있는데, 상품에 따라 나스닥이나 S&P 500, 다우존스 등 증시 전반의 흐름을 반영할 수 있는 주요 주가지수 중에 하나 또는 여러 가지를 활용할 수 있습니다. 인덱스가 올라가면 이자수익도 올라가지만, 인덱스가 떨어져도 마이너스는 없는 것입니다. 결국, 최악의 경우라도 계좌 내에 원금 손실을 보는 경우는 없다는 의미이며, 인덱스와 연계해서 수익이 정해진다고 해당 인덱스에 포함된 주식이나 펀드에 직접 투자되는 것은 아니고, 다만 어떤 인덱스와 수익 창출 구조를 연계시킬 것인가만 결정하고 그에 따른 이자율을 보장받는 것입니다.


지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스 한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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