해피월드 재정보험 - 변화하는 생명보험 시장-1

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89. 변화하는 생명보험 시장-1
전통적인 의미의 생명보험은 사망에 따른 보상금을 수혜자에게 지급한다는 점이 중심이 되어왔지만, 베이비붐 세대들의 은퇴가 시작된 2000년대 이후 미국의 생명보험 시장도 시대의 변화와 요구에 따라 다양하게 발전되고 있습니다. 이제는 생명보험이 단순한 보험의 기능을 넘어 저축의 기능을 갖게 된 지는 이미 오래되었으며, 네트웍 기술의 발달과 100세 시대에 변화된 은퇴환경과 맞물려 기존의 사망 보상 이외에 매우 다양한 목적에 따라 그 변화가 일어나고 있는데, 어떠한 변화가 있는지 알아보겠습니다.
첫번째로 생명보험의 연금소득 혜택 (Lifetime Income Benefit)으로 최근 보험사들이 추가하고 있는 혜택으로 일부 보험사들이 일정한 나이가 되면, 사망 보상금을 연금으로 전환해서 고정된 소득을 평생 제공하고 있습니다. 이 혜택은 일정한 나이를 정해 놓고 보험 어카운트의 캐쉬밸류에서 돈을 인출하면서Lifetime Income Benefit  혜택으로 인출하면, 정해진 금액을 평생 보장해주는 것입니다. 특히, 이러한 Lifetime Income 혜택은 더이상 사망 보상을 전제로 생명보험에 가입하지 않아도 된다는 것으로 생명보험 상품의 진정한 혁신이라고 할 수 있습니다. 특히, 생명보험 사망보상금의 연금화(Annuitization)는 평균 수명의 연장에 따른 은퇴연금 수입 고갈 현상을 방지할 수 있는 좋은 방법으로 주목 받고 있습니다.

다음은 기간형 생명보험의 전환 기능 (Term Conversion Program)으로 기간성인 텀 보험의 장점은 종신형 보험보다 보험료가 저렴하므로 같은 보험료로 종신형 보험보다 더 많은 보상금을 받을 수 있다는 것인데, 특히 생명보험 혜택의 필요성이 가장 높은 자녀 양육 시기에 저렴한 보험료로 가족을 보호할 수 있다는 것입니다.
단점으로는 대부분의 텀 보험이 일정 기간은 정해진 보험료를 내지만, 계약 기간 종료 후 사망 보상금의 소멸과 갱신 시 건강과 나이 등의 문제로 보험료가 크게 상승하여 실질적으로 생명 보험을 지속하기 어렵다는 점입니다. 하지만, 텀 컨버전(Term Conversion) 기능을 이용하면, 기간형 보험에서 다른 종신형 플랜으로 변경할 경우에 추가적인 건강검진을 하지 않는 혜택을 제공하고 있습니다.  즉, 적은 보험료로 텀 보험을 가입하고 나중에 종신형이나 저축형으로 변경하고자 할 경우는 기존의 텀 보험 가입 시에 판정받은 건강등급을 계속 유지할 수 있습니다. 또한, 보험사에 따라서 다른 보험 회사로의 전환도 가능하여 일정한 기간을 정해 놓고 다른 회사의 플랜에 대해서도 평생 혜택이 가능한 종신형 보험으로 전환할 수 있습니다.

지금까지 행복한 미래를 설계하는 해피월드 재정그룹에 데니스 한이였습니다
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데니스 한 대표는 오바마 케어, 생명 보험, 건강 보험 ,재정 설계 ,은퇴 연금, 롱텀케어 등 여러분의 미래를 위한 준비를 전문 컨설팅으로 책임집니다.
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